＜銀行の保険窓販＞全面解禁

《リハルの視点》

★【＜銀行の保険窓販＞全面解禁】

●本日行われた、自民党の金融調査会と財務金融部会の各幹部会において、＜銀行の窓口における保険商品の販売について容認＞する方向で一致した。これに基づいて、早ければ週内あるいは来週早々には正式決定となり、「１２月２２日に全面解禁」となる見込みである。

銀行が保険商品を取り扱うとなると、真っ先に危惧されるのが、融資の見返りとしての押し付け販売である。

これまでの再三にわたる銀行業界からの要望であった今回の件が実現しなかったのも、融資を見返りとする圧力販売を危惧してのことであった。また、保険会社と銀行が同一グループの会社も多く、利用者が同一視しがちであり、販売後の顧客に対するケアを保険会社、銀行のどちらが行うかがあいまいになりがちであるといった危惧からであった。

●僕は、損害保険の資格（特級）を有しているが、一口に保険といっても、損害保険と生命保険は資格根拠が異なり、販売者の立場も法律的に違う。従って、損保も生保もとなると、扱い者は両方の資格を有していなければならない。更に、商品を覚えていかなければならない。他人事とはいえ、投資信託等の証券業界の商品の一部も取り扱うようになった銀行員のみなさんは、また勉強をして行かなければならないというだ。

圧力販売や顧客のケアという危惧があるという一方、利用者としては、日常身近な銀行で契約ができるということは魅力的である。また、個人ならば住宅関係、会社ならば運営資金などの自分のサイフの中身を銀行に明らかにしている方がほとんどであろうから、そういう情報を多くに知らす必要もなく、よりトータル的に相談できるのもメリットかと思う。但し、保険料の還付等の金銭還元は法律上禁止されているので、金銭的メリットは期待しない方がよいと思われる。

●今回の件で、僕が今後の動向を注視している件がふたつある。

ひとつは、契約後の顧客ケア。特に、保険適用時の対応である。言い換えれば、銀行の位置づけである。拡販窓口としての銀行の力は絶大である。その一方、保険を掛ける最大の目的は、何かが起きたときのためである。損保でいえば、事故や火災等。生保でいえば、病気や死亡である。そのときに、遠隔操作によって事務的に処理されるとなるとネット販売と同様となり「対面」の意味がない。最近は、保険料の安さを魅力としてネットでも保険を販売しているが、若干割高でも対面申込をされる利用者の最大の理由は、契約後のケア、特に、保険対象の発生時である。そのため、保険会社そのものよりも代理店・仲介者に連絡をされる方が多い。それはすなわち、契約者との「信頼関係」にあるからである。販売はするものの、その後は知らんふりなんてことにならなければよいが・・・。

もうひとつは、保険入金時に質権等の事前合意以外の「銀行の一方的意訳」によって、貸金と相殺なんてことが起きなければと危惧している。貸し剥がし時代の再来とならなければよいが・・・。

何れにせよ、利用者の立場から見ると、安定・安心できる相手である銀行。そこにおいて保険が販売されるメリットも多い。

しばらくは静観といったところであろうか。

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●今後ますます金融及びその周辺業界の垣根が取り払われる時代へ進む傾向である。バブル以降、業界内の再編が加速されたが、今後は今回の件しかり、金融界全体の再編へのステップであると注目している。金融界のコングロマリット（多角的巨大企業）化到来である。